教你做个有钱人

原创 云交易  2017-08-23 13:10  阅读 112 次
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绝大部份人是普通人,只可心中富有。退休后,如何以较低廉的方法,享受生活?法国巴黎、英国伦敦?No way,住都住穷你!《经济学人》发表了一个指数,如果移居到生活指数较低的城市,当中南美的厄瓜多尔(Ecuador)是首选(这里指购买物业或租住)。居住在亚洲的人,很少会想到退休后到南美居住。我在香港的老外朋友(也是香港永久居民),一些会选择一年内大部份时间住在泰国或马来西亚。相对优质的退休生活,永远也是长青的问题。

靠波幅获利极重要
1)超级富有的定义是甚么?已退休的台湾操盘手老陈,十数年间把有限资金滚大至三十球美元,往后作不动产投资,从此不在一级市场打滚。在另一天空下,研究公司Wealth-X Institute谈到超级富有(Ultra high net worth,UHNW)的定义,为资产最少有三十球美元(约2.4亿港元)。以此作标准,在二○一三年全球约有十九万九千名富豪。

2)如何可赚到三十球美元?我台湾的大乡里朋友,是万中无一操盘高手,他真的是靠炒作致富。Wealth-X研究所指,有三千万美元身家的人,有很多被人们误解。

他们的特征如下:一、只有19%是家族留给他们的。二、同样只有19%从事投资银行的工作。三、美国长春藤大学的毕业生比你想像中少,只是3.5%,而13.6%没有大学学位。四、令人误解最深的,是依靠科技起家的,不少人也认为个个是Bill Gates,读读吓书辍学,其实很多是有更高的学位。去到有三十球美元的人,平均年龄已五十四岁,其他还有几项,在此不详谈。

3)我相信这里的读者,还是喜爱二级市场的风险投资。话题也是永久长青:若人生只有七十岁命,即二万五千二百日,扣除不善生产的日子,如何滚大资金?每个人的情况不同,我是人,并非无瑕疵,炒作越多,可弄得越来越差。北美市场有高频交易,百分之七十的股票在这领域运行,我认为较大的机率,对普通人而言,便是购入优质兼派息的股票。趋势的力量(trend),绝对是获利的催化剂(catalyst),股海翻腾,能在波幅中找到获利机会,这是重要的。

退休人士宁做息魔
4)利用期权单边搏杀的投机者,要注意时间值(theta)不断损耗的风险。期权,对很多专业的投资者来说,只是一个hedging tool,单边的call或put买卖难以精确,唔做好过做。经过一段时间,内在价值不会损耗或流失。Theta影响期权的外在价值(extrinsic value)、高于平价的金额、高于内在价值(intrinsic value)的金额。Theta只影响期权的外在价值。

请注意各期权都有有限期。期权的有限期,就是其有效的天数。不论哪一种期权,都有有限期。我们知道,六个月的期权,在六个月后,便会没效,不再存在。这里要记着的重点:期权是递耗资产(wasting asset)。

5)过去的「对冲人生」,我们谈到购买主力股的重要性。除此以外,请大家动一动脑筋,探索全球化分散投资的可行性。当中,普通人涉及到的,也是离不开ETF。由于我们不能完全了解市场,快将退休人士,希望进入风险市场,我或只会针对历史悠久、有过派息率(dividend payout ratio)的股票,即是做息魔。

Sorry,我无贴士给大家,但也可看看GE、IBM、Microsoft的商业模式;为何经过多年,他们依旧运作。了解为何对冲基金大鳄索罗斯(George Soros)私人特有的美国标普500 ETF「量」比例那么重。去到某些年纪,是否应该尽量减high beta、high PE的股票为妙?最后,趋势不稳定时,视乎你点睇,或也会考虑其实这是上升周期的开始?

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